¿Vas a comprar una casa? 7 preguntas que debes responder antes de solicitar una hipoteca
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Una hipoteca es probablemente el préstamo más grande e importante en la vida de una persona y hay muchas cosas en las que pensar y preguntarse antes de dar un paso que tiene la posibilidad de transformar tu situación actual.
Lo más obvio es el elemento financiero, por supuesto, que tiene muchas más aristas que las que se ven a simple vista.
Sin embargo, también hay que tomar en cuenta las consecuencias psicológicas y físicas que pueden tener el amarrarse a una propiedad y tener una deuda de semejante magnitud, si no están preparados para dar este gran paso.
Por eso, hemos preparado una lista de siete preguntas que debes responder antes de comenzar a buscar una hipoteca.
1. ¿Por qué quieres comprar una propiedad?
Tener casa propia parece un paso esencial para declarar el éxito económico y, en el caso de los inmigrantes, haber alcanzado el sueño americano. Sin embargo, es importante reflexionar si es algo adecuado para uno personalmente.
Más allá de si alcanza el dinero, hay otros factores a tomar en cuenta como lo mucho que complica una propiedad la mudanza a otra ciudad u otro país, la atención que hay que darle a una vivienda como propietario, y la responsabilidad que se tiene con terceros.
Eso, sin hablar de la presión que se sientes sabiendo que mes a mes hay un porcentaje importante de los ingresos que van a pagar la hipoteca. Antes de comenzar la odisea de comprar una casa o departamento, primero hay que estar listo como persona.
2. ¿Es el mejor momento para comprar?
En bienes raíces, finca raíz, o como le llamen en tu país, hay ciclos que benefician al comprador o al vendedor. Cuando estamos en el primero, hay abundancia de propiedades en el mercado, que empujan los precios hacia abajo. Es maravilloso porque suelen haber muchas opciones de donde escoger y nuevas condiciones financieras ventajosas.
Si por el contrario es un mercado que favorece a los vendedores, pues es fácil adivinar que el perjudicado es el comprador. En ese caso vale la pena hacer un análisis sobre qué tiene más sentido financiero en ese momento, si comprar una propiedad, o alquilar una vivienda y esperar a que mejoren las cosas.
3. ¿Cuánto puedes permitirte pedir prestado?
Antes de pedir una hipoteca, es esencial que calcules cuánto dinero puedes pedir prestado. Debes tener en cuenta tus ingresos, gastos y deudas para determinar qué parte de tus ingresos mensuales puedes utilizar para pagar la hipoteca. También debes tener en cuenta los gastos imprevistos, como reparaciones y mantenimiento, para evitar sobrecargar tus finanzas.
Otro punto importante es la cantidad de deuda que tienes. Entrar en una hipoteca es un peso importante sobre tu historia de crédito y es importante adelantarse a problemas futuros si sabes que vas a tener que pedir otros préstamos esenciales.
4. ¿Qué tipo de hipoteca te conviene?
Hay varios tipos de hipotecas disponibles, y cada una tiene condiciones, tipos y comisiones diferentes. Debes investigar y comprender cada una de las opciones para decidir cuál se adapta a tu situación financiera actual y futura.
Por ejemplo, si no vas a vivir en la propiedad y la consideras una inversión, puedes darte el lujo de hacer una hipoteca con intereses variables después de cierto tiempo. Eso te ayuda, pues tendrás los mejores intereses posibles esos primeros años, y luego podrás venderla antes de que vuelvan a subir las tasas de interés. Claro, esta es una apuesta optimista siempre y cuando las condiciones del mercado te beneficien y no se hayan puesto en tu contra.
5. ¿Cuál es tu puntuación crediticia?
Tener una buena puntuación crediticia es crucial a la hora de solicitar una hipoteca. Es lo primero que comprobarán los prestamistas al evaluar tu solicitud.
Una buena puntuación crediticia no sólo aumenta tus posibilidades de ser aprobado, sino que también mejora tus posibilidades de obtener tipos de interés y condiciones de préstamo favorables.
Una buena historia de crédito también te permitirá tener una carta de aval del banco, lo que muchas veces es tan importante para los vendedores como una alta oferta, pues garantiza que la compra no se caerá por problemas financieros.
6. ¿Cuánto puedes pagar de entrada?
Cuando solicites una hipoteca tendrás que entregar un depósito inicial, que usualmente es un mínimo del 20% del costo de la casa, a menos que te estés beneficiando de un programa especial, como los que ofrecen algunos estados para ayudar a los que compran casa por primera vez.
La cantidad requerida para el pago inicial dependerá del prestamista y del tipo de hipoteca que solicites. Sin embargo, cuanto más importante sea el depósito que puedas hacer, más posibilidades tendrás de que te aprueben la operación y de obtener tipos de interés más bajos.
7. ¿Puedes afrontar los gastos extra?
Cuando compras una vivienda hay varios costos asociados a la solicitud de una hipoteca, como los honorarios legales, las inspecciones de la vivienda y los gastos de mudanza. Debes tener en cuenta estos gastos en tu presupuesto y asegurarte de que puedes hacerlos.
Luego puede venir una ola de gastos imprevistos que tienen que ver con reparaciones o ajustes para la casa que no fueron detectadas antes de la compra o no eran parte de la inspección, y ahora deben ser atendidas.
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Esta historia fue publicada originalmente el 25 de abril de 2023, 5:03 a. m. with the headline "¿Vas a comprar una casa? 7 preguntas que debes responder antes de solicitar una hipoteca."
